आज के महंगाई के दौर में हर कोई नौकरी के बाद यानी रिटायरमेंट के बाद घर चलाने के खर्च को लेकर परेशान रहता है। यही कारण है कि नौकरी करने वाले लोग अभी से ही उनके रिटायर्मेंट की प्लांनिग करते है, ताकि रिटायरमेंट के बाद उनका जीवन अच्छी तरह से जी सके। रिटायरमेंट फंड प्लानिंग के लिए आप कई योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। केंद्र सरकार ने सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए भी दो योजनाएं शुरू की हैं। इस योजना में निवेश करके आप सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने पेंशन प्राप्त कर सकते हैं। ये दोनों योजनाएं सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) हैं। दोनों में से कौन सी योजना बेहतर है यह हमेशा बहस का विषय रहा है। कई बार सही जानकारी के अभाव में लोग भ्रमित हो जाते हैं। इस लेख में हम आपको दोनों योजनाओं के बारे में जानकारी दे रहे हैं।
आप पीपीएफ खाते में प्रति वर्ष न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.50 लाख रुपये का योगदान कर सकते हैं। पीपीएफ के तहत रोकी गई राशि भी आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती योग्य है। पीपीएफ खाते की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है। जिसके बाद आप इस अवधि को दो बार पांच साल तक बढ़ा सकते हैं। अगर आपको पैसे की जरूरत है, तो आप इसे सात साल बाद निकाल सकते हैं। पीपीएफ खाते में रोकी गई राशि पर 7.1 फीसदी ब्याज मिलता है। सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाने का यह एक शानदार तरीका है।
पीपीएफ की शुरुआत 1968 में राष्ट्रीय बचत संगठन द्वारा एक छोटी बचत के रूप में की गई थी। जिसमें लगातार 15 साल तक निवेश किया जा सकता है. अगर आपको पैसे की जरूरत है तो आप 15 साल बाद पैसे निकाल सकते हैं। हालांकि, यह योजना 15 साल के बाद निवेश की अवधि बढ़ाने का विकल्प प्रदान करती है। 15 साल के बाद इसे पांच साल के लिए बढ़ाया जा सकता है। आपको बस एक फॉर्म भरना है। यदि आप राशि नहीं बढ़ाते हैं तो भी आपको ब्याज का लाभ मिलता है।
केंद्र सरकार हर तीन महीने में पीपीएफ खाते पर ब्याज दर में बदलाव करती है। ब्याज दर आमतौर पर 7से 8के बीच होती है। आर्थिक स्थिति के आधार पर ब्याज दरें अधिक या कम हो सकती हैं। मौजूदा ब्याज दर 7.1 फीसदी है। यह ब्याज दर कई बैंकों की एफडी दर से अधिक है। आप पीपीएफ खाते में न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष जमा कर सकते हैं।
NPS को सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस योजना में 18 से 70 वर्ष की आयु का कोई भी व्यक्ति निवेश कर सकता है। एनपीएस के माध्यम से जमा की गई राशि की जिम्मेदारी पीएफआरडीए द्वारा पंजीकृत पेंशन कोष प्रबंधक को दी गई है। जो आपको इक्विटी, सरकारी प्रतिभूतियों और गैर सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने से रोकता है।
एनपीएस के तहत रोकी गई 50,000 रुपये तक की राशि आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत काटी जाती है। धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा है, जो एनपीएस में किए गए निवेश को भी दर्शाता है। यह योजना परिपक्वता पर 60 प्रतिशत तक की निकासी पर कोई कर नहीं लेती है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना, जो 2009 से सभी वर्गों के कर्मचारियों के लिए खुली है, किसी भी व्यक्ति को अपने कार्यकाल के दौरान पेंशन खाते में नियमित जमा करने की अनुमति देती है। यह व्यक्ति एक बार में जमा की गई कुल राशि को निकाल सकता है और यदि ऐसा नहीं किया जाता है तो वह सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन के रूप में प्राप्त राशि का उपयोग कर सकता है।
लंबी अवधि के निवेश के लिए एनपीएस और पीपीएफ दोनों ही अच्छे विकल्प हैं। अगर आप निश्चित रिटर्न चाहते हैं तो आपको पीपीएफ में निवेश करना चाहिए। एनपीएस में आपके निवेश पर रिटर्न शेयर बाजार पर निर्भर करता है।